Kredi Borcundan Dolayı Eve Haciz Gelir mi? 2026 İİK Eşya Haczi ve Maaş Kesintisi Rehberi

Bankalara olan ihtiyaç kredisi, konut kredisi, kredi kartı veya kredili mevduat hesabı (KMH) borçlarının vadesinde ödenememesi ve 90 günlük yasal idari takip süresinin aşılması neticesinde, alacaklı bankalar alacağını tahsil etmek amacıyla icra takibi başlatır. Bu aşamada tüketicilerin en çok korktuğu ve suiistimale en açık konu; icra memurlarının eve gelerek ev eşyalarını kamyona yükleyip götürmesi tehdididir. Oysa Türk İcra Hukuku, son yıllarda yapılan köklü kanun reformlarıyla borçlunun ve ailesinin asgari insani yaşam koşullarını koruma altına almıştır.

2004 sayılı İcra ve İflas Kanunu (İİK) m. 82 hükümleri ile 7445 sayılı 7. Yargı Paketi kapsamında getirilen katı düzenlemeler uyarınca, borçlunun evine gelip temel lüzumlu eşyaların haczedilmesi ve muhafaza altına alınması kanunen tamamen yasaklanmıştır. Banka veya varlık yönetim şirketlerinin borç tahsili için uygulayabileceği yasal icra tedbirleri, maaş haczi, banka mevduat blokajı ve tapu/araç kaydı hacizleriyle sınırlandırılmıştır.

Kredinin İcraya Düşme Süreci: 90 Günlük İdari Takip ve İlamsız İcra Takibi

Bir kredi veya kredi kartı borcunun icra dairesine intikal etmesi keyfi bir işlem olmayıp kanunen sıkı sürelere bağlanmıştır:

• 1 - 90 Gün (Gecikme ve İdari Takip): Kredi taksidinin son ödeme tarihi geçtiğinde banka gecikme faizi işletmeye başlar. 30., 60. ve 90. günlerde borçluya SMS, arama ve noter ihtarnamesi yoluyla borcu ödemesi ihtar edilir. 90 gün boyunca asgari dahi ödeme yapılmazsa hesap kat edilir (muaccel kılınır).
• 90 - 120 Gün (Avukata Devir ve Yasal Takip): Hesap kat edildikten sonra banka hukuk bürosuna dosyayı devreder. Avukat UYAP üzerinden ilamsız icra takibi (Örnek No: 7 Ödeme Emri) başlatır.
• Ödeme Emri Tebliği ve 7 Günlük Süre: İcra dairesinden gelen tebligatın borçluya veya aynı adreste yaşayan aile bireyine tebliğ edildiği tarihten itibaren borçlunun 7 gün içinde borca, faize veya yetkiye itiraz etme hakkı vardır. 7 gün içinde itiraz edilmezse icra takibi kesinleşir.

İİK 82. Madde Kapsamında Haczedilemeyen ve Haczedilebilen Mallar

7445 sayılı Kanun ile İcra ve İflas Kanunu'nun 82. maddesinde yapılan devrim niteliğindeki değişiklikle, ev eşyası haczine ilişkin kurallar kesin olarak netleştirilmiştir:

Maaş Haczi ve Sıra Cetveli Matematiksel Simülasyonu

Çalışan bir bireyin icra takibi kesinleştiğinde, icra dairesi borçlunun çalıştığı işyerine İİK 355. madde gereğince maaş haczi müzekkeresi gönderir. İşveren bu kesintiyi yapmakla yasal olarak yükümlüdür:

Örnek Maaş Kesintisi Hesabı: Aylık net maaşı 36.000 TL olan bir personelin borcundan dolayı icra kesintisi:

Kesinti Tutarı = Net Maaş × (1 / 4) = 36.000 TL × 0,25 = 9.000 TL. İşveren her ay 9.000 TL'yi icra dairesinin hesabına aktarır, kalanı çalışana öder.

Birden Fazla İcra Dosyası Varsa Ne Olur? Borçlunun 3 farklı bankadan toplam 5 adet icra dosyası bulunsa dahi, işveren aynı anda maaştan %50 veya %75 kesinti yapamaz. İİK m. 83 gereğince dosyalar icra dairesine varış tarihine göre "Sıra Cetveli"ne girer. İlk dosyanın borcu tamamen bitene kadar diğer alacaklı bankalar sırada beklemek zorundadır.

Haczedilmezlik Şikayeti Dilekçesi (İcra Hukuk Mahkemesi'ne)

İcra memurları tarafından evdeki lüzumlu beyaz eşya veya televizyona haciz konulması ya da emekli maaşından muvafakatsiz kesinti yapılması durumunda, İİK m. 16 uyarınca öğrenme tarihinden itibaren 7 gün içinde İcra Hukuk Mahkemesi'ne şikayet başvurusu yapılmalıdır:

[İL ADI] NÖBETÇİ İCRA HUKUK MAHKEMESİ HÂKİMLİĞİ'NE

İcra Dosya No: [İcra Dairesi Adı] [Esas No - Örn: 2026/1234 E.]

Şikayet Eden (Borçlu): [Adı Soyadı - T.C. Kimlik No - Adres]
Vekili: [Varsa Avukat Adı]
Karşı Taraf (Alacaklı): [Banka veya Varlık Yönetim Şirketi Adı]
Vekili: [Alacaklı Avukatı Adı]

Konu: İİK m. 16 ve İİK m. 82/1-2 Uyarınca Haczedilmezlik Şikayeti ve Memur Muamelesini Şikayet Talebidir.

AÇIKLAMALAR:
1. Yukarıda esas numarası belirtilen icra takip dosyasında, [Haciz Tarihi] tarihinde ikametgâh adresimde yapılan haciz işleminde; borçlu şahsım ve ailemin yaşamı için zorunlu ve lüzumlu olan [Haczedilen Eşyalar - Örn: 1 adet Çamaşır Makinesi ve 1 adet Buzdolabı] icra memurunca haczedilmiş / muhafaza altına alınmıştır.
2. 2004 sayılı İcra ve İflas Kanunu'nun 82. maddesinin 1. fıkrasının 2. bendi ile 7445 sayılı Kanun düzenlemeleri uyarınca; "Borçlu ve aynı çatı altında yaşayan aile bireyleri için lüzumlu olan ev eşyaları haczedilemez." İkametgâhımda anılan eşyalardan ikinci bir adet bulunmamakta olup, söz konusu eşyalar ailenin asgari yaşamını sürdürmesi için elzemdir.
3. Memur işlemi açıkça kanuna aykırı olup hak düşürücü 7 günlük yasal süre içinde mahkemenize başvurma zorunluluğu doğmuştur.

HUKUKİ SEBEPLER: 2004 S.K. İİK m. 16, 82, 83, 7445 S.K. ve ilgili mevzuat.
DELİLLER: İcra takip dosyası, haciz zaptı, ikametgah kayıtları ve her türlü yasal delil.
SONUÇ VE İSTEM: Yukarıda açıklanan nedenlerle, kanuna aykırı olarak konulan haczin İİK 82. maddesi gereğince KALDIRILMASINA ve muhafaza altına alınan eşyaların tarafıma iadesine karar verilmesini saygılarımla arz ve talep ederim.

Şikayet Eden Borçlu Adı Soyadı:
İmza:
Tarih:

Kredi borcundan doğan icra dosyalarınızı resmi olarak sorgulamak için e-Devlet İcra Dosyası Sorgulama hizmetini kullanabilir, bankalarla yeniden yapılandırma süreçleri için borç kapatma kredisi rehberi sayfamızı ve kredi hesaplama araçları sayfamızı inceleyebilirsiniz.